신용카드 연체 기록 삭제 소요 기간은 얼마나?(+단기,장기)
- 법률지원
- 2025. 1. 25. 02:35
가계부채가 증가를 하면서 그만큼 연체율 역시 빠르게 증가를 하고 있는 추세입니다. 각종 언론에서는 신용카드 연체율 이 3% 돌파라고 할 정도입니다. 이는 10년 만에 최고치로 그만큼 경제가 나쁘다는 증거입니다.
물론 단기 하루 정도의 연체라면 약간의 연체 이자는 발생하겠지만 신용상 큰 불이익은 없습니다. 하지만 연체 기간이 길어지면 길어질수록 그 만큼 페널티가 부과됩니다. 그래서 오늘은 신용카드 연체 기록에 대한 궁금증이 있으신 분들을 위해서 그 부분을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용카드 연체 기록 유형
신용카드 연체 기록이라고해서 다 같은 연체 기록이 아닙니다. 어느 정도의 기간 동안 연체를 했는지에 따라 연체 기록의 종류가 달라집니다.
▶단기연체 : 보통 연체 기간이 5일 ~ 30일 정도일 경우에는 단기 연체로 분류가 됩니다. 이 정도 기간의 연체는 카드사 내부적으로는 기록이 남지만, 신용정보원에는 보고가 되지 않을 가능성이 매우 높습니다.
▶ 장기연체 : 일반적으로 30일 즉, 한 달 이상의 연체를 장기 연체라고 합니다. 이런 경우에는 신용정보원에 등록이 되면서 신용 점수에도 큰 하락을 줍니다.
2. 연체 기록 삭제 가능한 경우
연체 기록의 경우에는 일반적으로는 자동적으로 삭제되지 않습니다. 향후 신용 정보의 평가 자료로 활용이 되며 신용정보원에 기록이 남아 있습니다. 그러나 예외적으로 삭제가 가능한 경우도 있습니다. 이는 삭제가 가능한 경우를 정리한 내용입니다.
1) 카드사 착오로 인한 오류: 카드사가 실수로 연체로 처리한 경우, 이를 증명할 수 있다면 기록 삭제 요청이 가능합니다.
2) 연체 대금 완납 후 협상: 대금을 모두 갚은 뒤 카드사와 협의하여 기록 삭제를 요청할 수 있습니다. 하지만 이는 카드사의 정책에 따라 다를 수 있습니다.
3) 법적 오류: 기록에 잘못된 정보가 포함되어 있다면, 금융감독원에 민원을 제기하여 정정 요청을 할 수 있습니다.
이외에는 사실상 연체기록을 삭제하기란 힘듭니다. 일정 기간동안 연체 기록은 신용정보원에 남아있게 되며, 그 기록은 향후 신용 거래등을 할 때 자료로 활용이 됩니다.
3. 연체 기록 삭제를 위한 행동
연체 기록을 삭제하기 위해서는 무엇보다 즉각적으로 행동으로 나서야 합니다. 적극적으로 나서게 된다면 드문일이기는 하지만 연체 기록이 삭제되는 경우들도 있습니다. 다음은 그 방법입니다.
1) 연체 대금 즉시 상환: 연체 대금을 빠르게 갚는 것이 최우선입니다. 연체가 지속될수록 기록 삭제 가능성이 줄어듭니다.
2) 카드사와 협상: 카드사 고객센터에 문의하여 연체 기록 삭제 가능 여부를 확인합니다. 만약 삭제가 어렵다면, 기록 최소화를 위한 대안도 논의할 수 있습니다.
3) 금융감독원 민원 접수: 카드사와 해결이 어렵다면 금융감독원 홈페이지를 통해 민원을 접수할 수 있습니다.
4) 연체 기록 삭제 가장 많은 질문들
Q1. 연체 기록은 어느 정도 보관이 되나요?
-연체 기록은 신용정보원 기준으로 최대 5년까지 보관이 됩니다. 하지만 단기 즉, 30일 미만의 기록의 경우에는 기록이 남지 않지만, 정확한 확인을 위해서는 카드사에 문의를 하셔야 합니다.
Q2. 연체 기록이 삭제되면 신용점수도 오르나요?
-연체 기록이 삭제되면 긍정적인 요인으로 작용이 됩니다. 하지만 그렇다고해서 바로 오르지는 않습니다. 한번 떨어진 신용 기록은 완전히 회복하기까지에는 오랜 시간이 걸립니다.
Q3. 연체 기록 삭제 거부시 대응 방법?
-만약 카드사와 합의를 통해 연체 기록 삭제 진행이 거부가 되었을 경우에는 금융감독원에 민원을 제기하거나, 신용상담센터를 통해 대안을 모색해야 합니다.
오늘은 신용카드 연체 기록 관련에 대해서 알아봤습니다. 신용점수는 한번 떨어지는 건 쉬워도 그만큼 다시 올리기는 생각보다 많은 시간이 걸립니다. 그렇기 때문에 가급적이면 30일이 넘지 않게 해결을 하시는 게 가장 현명합니다.
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