신용카드 카드론 연체 빚 독촉 방문·전화 합법적 해결 방법 5가지

 

신용카드를 사용하다 보면 한 번쯤 카드론을 이용하는 경우들이 있습니다. 카드론은 경제적 어려움으로 인해 어쩔 수 없이 간편하게 사용을 하다 보면 연체가 발생되는 경우가 있습니다. 문제는 이러한 연체가 길어지게 될 경우 채권추심(빚독촉)으로 전화나 심지어 방문 독촉까지 받을 수 있다는 점입니다.

 

어떻게 대응해야 할지 몰라 만약 불안해하고 계신다면 합법적인 해결방법이 있습니다. 오늘은 카드론 혹은 신용카드 연체 시 빚독촉을 줄이고, 합법적으로 해결할 수 있는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

 

1. 카드론(신용카드) 연체 시 발생되는 일은?

 

 

카드론(신용카드) 연체 시 연체 기간이 길어지면 길어질수록 신용도에 크게 문제가 생기게 되며, 향후 불이익이 발생됩니다. 기간별 불이익은 다음과 같습니다.

 

연체 초기 (1~3개월)

• 신용카드사에서 문자·전화로 상환 독촉 연체 이자 발생 (최대 연 20%) 신용점수 하락

연체 3~6개월 이상

• 카드사 채권추심팀에서 독촉 강화 (전화·우편·방문) 대출 상환 불이행으로 신용정보원 등재 (채무불이행자 등록) 채무가 채권추심회사로 이관될 가능성

연체 6개월 이후

• 법적 조치 가능 (급여 압류, 재산 압류, 강제 추심 등) 방문 독촉 가능 (채권추심원 파견) 개인회생, 개인파산 검토 필요

 

📌 Tip: 연체 기간이 길어지면 길어질수록 해결할 수 있는 방법은 더욱더 없어지게 됩니다. 초기에 연체가 되었을때 적극적으로 해결할 수 있는 방법을 찾아야 합니다.

2. 빚독촉(전화,방문) 대응 방법

만약 연체가 길어지게 될 경우에는 단순히 빚독촉을 넘어 전화 및 방문까지 이어지게 됩니다. 이러한 상황에서 대처 방법은 다음과 같습니다.

 

빚 독촉 전화 받을 때 대처법 

• 차분하게 상황 설명: 무조건 피하기보다는 현재 경제 상황을 설명하고 협의 요청
• 불법 채권추심 확인: 협박, 심야·새벽 전화(오전 8시~오후 9시 외) 등은 불법
• 채무조정 의사 전달: 신용회복위원회 채무조정 또는 개인회생 준비 중이라고 알리기

빚 독촉 방문 시 대처법

• 채권추심업체 신분 확인: 채권추심원은 신분증을 제시해야 하며, 소속 회사 확인 가능
• 집안 출입 거부 가능: 채권추심원은 채무자의 동의 없이 주거지에 들어갈 수 없음 
• 불법 행위 신고: 협박·폭언·과도한 방문 독촉은 금융감독원(☎1332) 또는 경찰 신고 가능 1

 

📌 Tip: 현재 채무조정(개인회생,워크아웃)을 고민 중에 있으시다면, 고민만 하지 마시고 빠르게 변호사등을 통해 상담을 받는걸 장 합니다.

3. 개인회생으로 카드론 연체 해결하는 방법

 

 

만약 소득은 있지만 채무를 변제할 상황이 아니라면, 개인회생을 통해 변제하는 방법이 있습니다. 법원이 일부 채무를 탕감해 주고, 나머지를 3~5년 동안 분할 상환하게 될 경우 합법적인 빚탕감이 가능합니다.

 

개인회생 신청 조건 

• 총 채무 15억 원 이하 (무담보 채무 5억 원 이하)
• 정기적인 소득이 있어야 함 (급여·사업소득·연금 등)
• 최소 변제금(생계비 제외 후 상환 가능 금액) 납부 가능해야 함

개인회생의 장점 

• 최대 90%까지 채무 탕감 가능 (상황에 따라 일부 원금도 감면)
• 강제 추심 중단 (개시 결정 후 빚 독촉·압류 금지)
• 일정 기간 후 신용 회복 가능 (3~5년 성실 상환 시 금융 거래 정상화)

 

📌 Tip: 개인회생을을 신청하게 될 경우 법원이 강제적으로 변제 계획안을 승인해 주게 됩니다. 이러한 절차를 통해 빚독촉 및 가압류등을 합법적으로 중지, 금지시킬 수 있습니다. 

4. 개인회생 신청 절차

최근 개인회생을 통해 빚탕감을 알아보는 분들이 늘어나고 있습니다. 그 만큼 한번 신청을 할 때 철저하게 준비를 하는 게 중요합니다.

 

① 개인회생 준비 소득 증빙(급여 명세서, 사업자 소득 신고서 등) 부채 내역 확인(카드사 대출, 연체 채무 등) 생활비 지출 내역 정리

 

② 법원에 개인회생 신청 관할 지방법원에 신청서 제출 접수 후 2~4주 이내 개시 결정 (이때부터 독촉 중지)

 

③ 변제 계획 수립 및 심사 법원이 변제 계획을 검토하고 승인 여부 결정 채권자 이의 절차 진행 후 인가 결정

 

④ 변제금 납부 시작 법원 승인 후 매달 일정 금액 납부 (3~5년) 기간 완료 시 남은 채무 면제

 

📌 Tip: 개인회생 신청 후 개시 결정이 나오기까지에는 약 1~2개월 이라는 시간이 소요됩니다. 주의하실 점은 이 기간 동안 추가적으로 채무가 발생되지 않도록 해야 한다는 점입니다.

5. 개인회생 이외에 다른 방법은?

 

 

물론 개인회생 말고도 다른 대안들은 충분히 있습니다. 하지만 그 모든 절차에는 장점과 단점이 존재하고 있기때문에 반드시 꼭 비교를 해보시기를 바랍니다.

 

신용회복위원회 채무조정 (워크아웃) 프리워크아웃

• 연체 30일 이내, 이자 감면·분할 상환 개인워크아웃: 연체 30일 이상, 원금 일부 감면·최대 10년 장기 분할 상환

자율협상 (카드사와 직접 협의)

• 일시적인 상환 유예 요청 가능 카드론 대환대출 이용해 이자 부담 줄이기

 

📌 Tip: 카드론 연체가 장기적이며, 금액이 클 경우에는 신용회복위원회보다는 차라리 개인회생이 더 확실한 경우들이 있습니다. 단점도 있기 때문에 장점과 단점을 잘 비교해 보시기를 바랍니다.

 

결론 : 카드론 연체는 초기에 대응을 해야 합니다. 만약 초기 대응을 스스로하지 못하시는 분들이라면 개인회생을 신청하시는 것도 잘 생각해 보시기를 바랍니다. 이럴 경우 빚독촉은 물론이고 일부 채무를 탕감받을 수 있습니다. 감사합니다.