개인회생 면책 후 전세자금 대출 가능할까? 대출 승인 조건과 주의할 점✅

 

개인회생을 통해 채무를 조정하고 면책(남은 채무 탕감)을 받았더라도, 전세자금 대출이 필요할 수 있습니다. 하지만 신용등급과 금융기관의 심사 기준에 따라 대출이 어려울 수도 있기 때문에, 면책 후 대출 가능 여부와 대출을 받을 수 있는 방법을 정확히 아는 것이 중요합니다. 이번 포스팅에서는 개인회생 면책 후 전세자금 대출이 가능한지, 대출 승인 조건과 주의할 점을 상세히 알아보겠습니다.

1. 개인회생 면책이란?

 

 

개인회생 면책이란 법원이 승인한 변제 기간(3~5년) 동안 채무를 일정 부분 상환한 후, 남은 채무를 면제받는 것을 의미합니다.

• 개인회생 면책 후 신용등급 회복 과정
• 면책이 완료되면 신용정보에서 연체 기록은 삭제됨
• 하지만 개인회생 신청 이력은 5년간 금융권에 남음
• 신용점수가 낮아져 신규 대출이 어려울 수 있음

📌 즉, 개인회생 면책 후에도 일정 기간 신용 회복이 필요하며, 바로 전세자금 대출을 받는 것은 어려울 수 있습니다.

2. 개인회생 면책 후 전세자금 대출 가능할까?

개인회생을 진행했다고 해서 무조건 대출이 안 되는 건 아닙니다. 면책 후 일정한 기간이 지나면 신용카드 및 일반적인 금융생활도 이어나갈 수 있습니다.

• 면책 후 일정 시간이 지나면 전세자금 대출이 가능할 수 있음 
• 금융권별 심사 기준에 따라 승인 여부가 달라짐 
• 정부 지원 대출과 일반 은행 대출의 조건이 다름

📌 면책 직후에는 대출 승인 가능성이 낮지만, 신용 점수를 회복하면 대출이 가능할 수 높습니다. 정부 지원 대출(버팀목 전세자금 대출 등)이 상대적으로 승인받기 쉽습니다.

3. 개인회생 면책 후 전세자금 대출 가능한 곳

 

정부 지원 전세자금 대출 (버팀목 전세자금 대출)

정부 지원 상품의 경우에는 대출 가능성이 높습니다. 신용등급이 낮아도 소득 기준 충족 시 승인 가능이 가능하며, 주택도시기금에서 운영하는 공적 대출을 이용하는 방법도 있습니다.

 

📌 버팀목 전세자금 대출 조건 (2024년 기준)

• 개인회생 면책 후 2년 이상 경과
• 부부 합산 연소득 5천만 원 이하 (신혼부부 6천만 원 이하)
• 임차보증금 3억 원 이하 (수도권 4억 원 이하)
• 본인 부담 임차보증금 5% 이상 납부
• 신용등급이 너무 낮지 않아야 함

면책 직후 바로 신청하면 거절될 가능성이 크기때문에 가급적 최소 2년 정도 신용점수를 회복한 후 신청하는 것이 유리합니다.

일반 은행 전세자금 대출

일반 시중은행의 경우에는 대출 가능성이 낮습니다. 이유는 면책 이력이 은행 내부 기록에 남아 있을 가능성이 높기 때문입니다. 은행별로 내부 신용 심사 기준이 다르며 신용점수 700점 이상이면 일부 은행에서 가능합니다.

 

📌 은행 전세자금 대출 승인 가능 조건

• 면책 후 최소 3년 이상 경과
• 소득 증빙 가능 (재직 6개월 이상, 사업자 등록 1년 이상)
• 신용점수 700점 이상
• 연체 기록이 없을 것

일반 은행에서는 개인회생 면책 이력이 있으면 대출 심사에서 부정적으로 평가할 가능성이 높습니다. 면책 후 신용점수를 꾸준히 올리고, 연체 없이 금융 거래를 유지하는 것이 중요합니다.

4. 개인회생 면책 후 전세자금 대출 시 주의할 점

 

 

① 사금융(고금리 대출) 주의

• 신용등급이 낮으면 대부업체에서 고금리 전세자금 대출을 제안합니다.
• 금리가 15~20% 이상이면 향후 재정 악화 가능성이 높습니다.
• 저신용자를 위한 정부 지원 상품을 먼저 확인할 것이 좋습니다. 

② 불법 중개업체 조심

• "개인회생 면책 후 바로 대출 가능"이라는 광고는 대부분 허위입니다.
• 대출 실행을 조건으로 수수료를 요구하는 업체는 100% 사기입니다.

③ 연체 없이 금융거래 유지 

• 면책 후 연체 기록이 있으면 신용 회복이 더 늦어집니다.
• 전세자금 대출을 받으려면 최소 2년간 연체 없는 금융 거래 유지가 필수입니다.

5. 결론

면책 직후 대출 승인 가능성이 낮지만, 2~3년 후 신용 회복하면 가능성이 높아집니다. 오늘의 내용을 간략하게 정리를 하면 다음과 같습니다.

• 버팀목 전세자금 대출 같은 정부 지원 상품이 유리 
• 신용점수 700점 이상 & 안정적인 소득이 있으면 일반 은행 대출도 가능 
• 연체 없이 금융거래를 유지하는 것이 대출 승인에 가장 중요 

개인회생 면책 후 전세자금 대출이 필요하다면, 신용 회복을 먼저 준비하고, 정부 지원 대출부터 검토하는 것이 가장 효과적인 방법입니다. 또한 면책 후 바로 대출이 가능하다고 광고하는 경우는 거의 사기가 많으니 주의하시기를 바랍니다.